Фетва о кредитных картах

Хвала Аллаху, Господу миров!
Да будут благословение и мир
Мухаммаду — нашему господину и последнему из пророков,
его роду и его сподвижникам!
ПОСТАНОВЛЕНИЕ № 108 (2/12)
О кредитных картах, не имеющих покрытия
Совет Исламской академии правоведения (фикха) при Организации Исламская Конференция в ходе своей Двенадцатой сессии, созванной в Эр-Рияде (Королевство Саудовская Аравия) 25 месяца джумада ас-са-ния – 1 месяца раджаб 1421 года по хиджре (23-28 сентября 2000 г.),
во исполнение постановления Совета Академии № 63 «О финансовых рынках…», раздел 4 «Кредитные карты», которым вопрос об их соответствии нормам шариата был отложен до следующей сессии;
с учетом постановления Совета Академии № 102;
ознакомившись с результатами поступивших в Академию исследований на тему «Кредитные карты, не имеющие покрытия»;
заслушав дискуссию по этому вопросу с участием членов Академии, специалистов и правоведов (факихов);
обратившись к определению понятия «кредитная карта», сформулированному в постановлении № 63, которое гласит: «Кредитная карта представляет собой документ, выдаваемый физическому или юридическому лицу на основании договора с организацией, выпускающей эту карту (эмитентом). Она служит средством оплаты товаров и услуг у продавца, признающего ее в качестве платежного документа с отсрочкой платежа, гарантированного эмитентом»;
установив, что получение наличных денег и оплата с помощью кредитных карт без покрытия производится со счета эмитента, а владелец карты периодически покрывает эти расходы, что на задолженность по кредитной карте могут начисляться проценты, а также то, что существуют и иные формы кредитных карт, по которым проценты не начисляются;
постановил:
1. Выпуск кредитных карт, не имеющих покрытия, и пользование ими противоречат шариату, если их обслуживание связано с начислением процентов. Это касается и тех случаев, когда владелец карты намеревается строго придерживаться сроков погашения своих платежей, в течение которых проценты не начисляются.
2- Выпуск кредитных карт, не имеющих покрытия, и их использование разрешены шариатом, если их обслуживание не связано с начислением процентов по кредитуемым суммам, при этом:
• эмитент может брать с клиента установленную плату за выпуск карты и ее возобновление, что следует рассматривать как оплату услуг, предоставляемых клиенту;
• эмитент может брать комиссию с продавцов за товары и услуги, приобретенные его клиентом, при условии, что их стоимость равна той, что берется при оплате наличными деньгами.
3. Получение наличных денег владельцем карты является кредитом, выдаваемым эмитентом, и разрешено шариатом, если:
• исключены процентные начисления на суммы кредита;
• величина платежей за обслуживание карты не обусловлена размерами и сроками кредитования по ней.
Любое превышение оплаты за фактические услуги по кредитным картам запрещено шариатом, поскольку становится эквивалентным ростовщическому проценту (риба), о чем говорится в постановлениях Совета Академии № 12 и 13.
4. Запрещена покупка золота, серебра и другой валюты с оплатой при помощи кредитных карт без покрытия.
Аллах всезнающий!